고객센터

무엇을 도와드릴까요? 머플러에 대한 궁금증을 해결해 드립니다

연금

  • 금융감독원의 통합연금포털에는 왜 가입해야 하나요?

    연금은 국민연금과 퇴직연금(또는 직역연금), 연금저축(신탁, 펀드, 보험), 연금보험 등으로 구성되며, 사적연금의 경우 금융기관 기준으로 은행, 금융투자(증권), 보험 등 다양한 금융기관이 취급하고 있습니다. 이러한 연금자산 정보를 가장 빠르고 정확하게 가져오기 위해 금융감독원이 운영하는 통합연금포털 가입이 필요합니다.
  • 금융감독원 통합연금포털에 가입했는데도 연금정보가 보이지 않습니다.

    금융감독원의 통합연금포털은 최초 회원가입 후 3 영업일이 지난 후부터 본인의 연금정보를 확인할 수 있습니다. 이는 각 금융회사에게 연금정보를 요청하고 회신받는데 소요되는 시간입니다. 웰스가이드는 금융감독원 통합연금포털에서 개인의 연금정보를 가져오고 있으므로, 회원가입 후 3 영업일 기간동안은 연금정보가 보이지 않습니다.

수익률

  • 금융기관에서 알려주는 수익률과 웰스가이드에 표시되는 수익률이 차이가 나는데, 어느게 정확한건가요?

    금융기관은 각자의 정책에 따라 고객에게 연금상품 수익률을 제공하고 있습니다. 반면 웰스가이드는 금융기관간, 상품간 비교를 위해 모든 상품에 동일한 기준의 수익률을 적용하고 있습니다. 예를 들어 보험상품의 경우 고객이 납입한 금액 중 일부는 사업비로 사용되며 이를 공제한 이후의 운용수익률이 제시되는 반면, 웰스가이드는 납입금액 대비 적립금액 기준의 수익률을 제공하여 다른 금융상품과 비교할 수 있도록 도와드리고 있습니다.

자산배분

  • 웰스가이드의 자산배분 기준은 무엇인가요?

    웰스가이드는 고객의 인생계획을 분석하여 '마코위츠'의 포트폴리오 이론에 따른 맞춤형 최적(Optimal) 자산배분안을 제시합니다. 웰스가이드의 자산배분에서 결정적인 역할을 하는 것은 투자기간입니다. 투자기간이 길어질수록 주식(주식형펀드 포함)의 투자위험(주가의 변동성)이 감소하기 때문에 주식 비중이 높아지게 됩니다. 즉, 최적 자산배분안은 투자기간에 따라 단기는 현금과 채권 위주, 장기는 주식 위주의 배분안이 제공됩니다. 이는 은퇴 시점이 다가올수록 위험자산 비중을 줄여나가는 TDF(target dated fund)의 자산배분 방식과 유사합니다.
  • 웰스가이드가 제시하는 상품구성의 기준은 무엇인가요?

    웰스가이드는 자체 개발한 자산배분 및 상품추천 알고리즘을 통해
    ① 고객의 인생을 재무적으로 분석하고,
    ② 인생계획을 실현하기 위한 최적화된 자산배분안을 만든 다음
    ③ 최종적으로 상품구성안을 산출합니다.
    글로벌 금융, 경제지표와 투자자산을 광범위하게 분석하고 실시간 모니터링하여 지속적으로 상품들을 업데이트합니다. 연금자산에 편입할 수 있는 상품이라면 투자대상에는 제한이 없으며, 수수료와 보수가 적은 상품을 우선적으로 선별하여 고객입장에서 가장 유리한 상품구성안을 제시합니다.
  • 웰스가이드 로보어바이저의 차별성은 무엇인가요?

    일반적인 로보어드바이저는 고객의 투자성향에 따라 정해진 투자 포트폴리오를 추천합니다. 고객이 맡긴 돈을 일임하여 운용하기 때문에 펀드와 마찬가지고 하나의 상품으로 볼 수 있습니다. 반면에 머플러-Robo는
    ①고객의 돈을 일임하여 운용하지 않으며,
    ②고객이 본인의 인생계획에 맞는 자산관리를 스스로 할 수 있도록 자산배분안과 상품구성안을 제시하고 있고,
    ③미리 정해진 포트폴리오를 일방적으로 추천하는 것이 아니라 고객이 현재 보유하고 있는 상품을 기준으로 각자에 맞는 맞춤형 포트폴리오를 제공하고 있습니다.
    요약하면, 일반적인 로보어드바이저는 로봇이 운영하는 곳에 투자자금을 맡기는 것이고, 머플러-Robo는 고객이 스스로 자산관리를 실행할 수 있도록 솔루션과 자문서비스를 제공하는 것 입니다.

솔루션

  • 웰스가이드의 자문은 왜 필요한가요?

    우리는 대개 현재의 수입과 지출을 기반으로 미래에는 어떤 상태가 되는지 잘 모르고 살아갑니다. 웰스가이드는 개인의 경제적 미래를 매우 구체적으로 보여주며 현재의 지출, 저축 그리고 투자에 변화를 주었을 때 특정한 미래를 포함하여 전생애에 걸쳐 어떤 변화가 일어나는지 구체적인 결과를 알려 드립니다. 또한 본인의 삶에 대한 다양한 시뮬레이션을 실시간으로 해볼 수 있으며, 이를 기반으로 본인에 적합한 ‘삶의 방향’을 스스로 조정해서 능동적으로 실행할 수 있도록 도와 드립니다.
  • 일반적 재무설계와 머플러 재무설계는 어떤 차이가 있나요?

    기존의 재무설계 프로그램은 필요자금 및 준비자금을 계산하기 위한 단순한 재무계산기이며, 주로 금융상품 판매를 위한 수단으로 활용되었습니다. 웰스가이드 재무설계는 미래의 인생을 시뮬레이션하여 합리적인 ‘삶의 방향’을 스스로 설정 할 수 있도록 가이드 하는 지능형 시스템 이며, 재무목표 달성을 위해 돈 보다는 당신이 꿈꾸는 미래의 삶에 대해 관심을 가지게 됩니다. 또한 인생 전반의 방향성에 대해 지속적인 모니터링이 가능합니다. 10년간의 개발과 특허 받은 기술을 적용하여 현금흐름 기반의 최적화된 재무설계를 구현할 수 있습니다.
  • 머플러 앱을 설치로 로그인을 하고 꼭 자문계약을 해야 하나요?

    머플러 앱을 설치하신 후 약관 및 정보제공 동의를 하시면 자문계약 체결 없이 자유롭게 머플러 앱을 이용하실 수 있습니다. 머플러로보를 통해 자신의 연금정보를 분석하고 자문한 내용이 본인에게 적합하고 도움이 된다고 생각하시면, 자문계약을 체결하고 자문 결과를 실행에 옮기시면 됩니다.
  • 머플러에 접속을 했는데, 통합연금포털에서 데이터를 불러올 수 없다고 합니다.

    머플러는 최초 고객의 연금정보를 금융감독원의 통합 연금포털에서 가져옵니다. 통합연금포털 미가입고객은 국민연금과 같은 공적연금정보를 불러올수 없지만 금융기관에 가입된 연금정보는 불러올수 있습니다. 통합연금포털 데이터 수집은 회원가입 3일 경과 후 가능합니다. 100lifeplan.fss.or.kr 에 접속하여 회원가입을 하시길 바랍니다.
  • 계좌개설이 가능한 시간은 언제인가요?

    현재 머플러 앱에서는 제휴된 금융기관의 비대면 계좌개설을 할수 있습니다. 계좌개설 가능시간은 해당금융사의 영업시간을 기준으로 하고 있습니다. (오전 9시 ~ 오후 4시30분)
  • 반드시 신규로 연금계좌 개설을 해야 하나요?

    머플러의 자문 결과를 실행에 옮기시려면 웰스가이드와 제휴를 맺은 금융기관을 통해 연금계좌를 새롭게 개설하셔야 합니다. 기존 계좌를 보유하고 있었어도 마찬가지입니다. 새 술은 새 부대에 담아야 하듯이 머플러가 고객님께 최적의 자산배분과 최적의 상품들로 새로운 연금자산을 구성하기 위해서는 새로운 계좌가 필요합니다.

기타

  • 웰스가이드는 무슨 일을 하는 회사인가요?

    주식회사 웰스가이드의 전사인 (주)이재원은 10년간 개발하고 특허를 가지고 있는 인생설계 기반의 맞춤형 자산관리 솔루션인 ‘포트윈’(회사명과 동일)을 활용하여
    ①고객이 본인 스스로 인생설계 및 자산관리를 할 수 있는 솔루션을 제공하고,
    ②이와 관련된 자문서비스를 제공하는 컨설팅 회사입니다.
    자문서비스는 포트윈을 사용하는 전문 상담사(Financial Advisor)들이 담당해 왔습니다.
  • 마이데이터란 무엇인가요?

    은행ㆍ증권사ㆍ신용카드사ㆍ보험사 등 각 금융기관에 분산돼 있는 개인의 모든 금융자산을 일괄적으로 조회하고 관리하는 서비스를 의미합니다. 공공기관과 주요 금융기관들이 공동으로, 고객정보를 통합하여 조회할 수 있는 Open API(Application Program Interface)를 개발하고 있으며, 2016년 하반기부터 서비스가 시행되고 있습니다. 현재는 은행과 증권사의 일부 상품에 대한 서비스가 시행되고 있으며, 향후 전 금융상품으로 서비스가 확대될 예정입니다. 웰스가이드는 펀드상품에 대한 통합계좌서비스가 시행되는 시점에서 인생설계와 자산관리 솔루션에 연동시킬 계획입니다.
  • 다른 로보어드바이저 업체에서는 권장 투자금액이 정해져 있는데, 머플러에서도 최소 투자금이 있나요?

    당사 서비스는 투자금액에 별도의 제한은 없습니다.
    이는 고객에게 제공될 최초 서비스가 고객의 연금자산 중 현재 보유한 자산 및 현금흐름을 기반으로 하고 있기 때문입니다.
    이후 추가납입 등의 자산배분안 제공시에는 적정한 투자금액이 있습니다. 연금계좌(연금저축계좌 및 개인형IRP계좌)의 세액공제한도*입니다. 이후 추가적인 투자가 가능한 고객은 해당계좌의 연간한도인 1,800만원까지가 적정 투자금액입니다.

    * 세액공제한도 : 연금저축계좌는 300~400만원, 개인형IRP계좌는 연금저축계좌 합산 700만원

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